Bien que le secteur de la gestion de patrimoine reconnaisse l’importance de l’innovation numérique, peu d’organisations parviennent à tirer une valeur commerciale de leurs initiatives de transformation. En effet, la plupart d’entre elles approchent la transformation numérique comme un exercice consistant à sélectionner des fonctionnalités, en mettant en œuvre des solutions provisoires qui répondent à un besoin pressant de s’aligner sur les concurrents ou sur les tendances de consommation.
Par conséquent, les entreprises se retrouvent avec des capacités numériques basiques, déconnectées et insuffisantes pour répondre aux besoins de leurs clients. Confrontées à un marché en mutation, à une concurrence intense et à de nouvelles technologies qui refaçonnent le secteur, les sociétés de gestion de patrimoine savent très bien que leur survie et leur succès à long terme dépendent de la manière dont elles réagissent à la vague numérique. Voici les cinq principaux défis de la transformation numérique auxquels sont confrontées les organisations de gestion de patrimoine, et comment les surmonter :
Défi 1 : Systèmes existants rigides
La technologie elle-même constitue sans doute le plus grand défi de la transformation numérique dans la gestion de patrimoine. La plupart des fournisseurs de service sont limités par des systèmes existants rigides qui sont mis en œuvre de manière fragmentaire pour résoudre des problèmes particuliers plutôt que dans le cadre d’une transformation holistique. Dans de nombreux cas, les entreprises s’appuient sur ces principaux systèmes pour prendre en charge les nouvelles tendances côté consommateurs, telles que le mobile et les réseaux sociaux. Or, cela se traduit par une difficulté à mettre à jour leurs applications mobiles ou à établir le lien entre leur expérience bancaire sur smartphone, sur tablette et en ligne.
Relever le défi
Les entreprises doivent moderniser leurs systèmes de base pour les rendre compatibles avec les technologies et les systèmes tiers les plus récents. La refonte de l’ensemble de votre infrastructure peut vous sembler insurmontable et, comme pour tout projet de transformation, mieux vaut commencer petit pour obtenir des gains immédiats et mesurables. Concentrez-vous sur l’interopérabilité et la rentabilité, en optant par exemple pour une solution basée sur le cloud afin de répondre aux besoins en matière de gestion des données tout en améliorant la sécurité.
Défi 2 : Sources de données disparates
Ces anciens systèmes rigides aggravent le problème de la disparité des sources de données, car les informations sont stockées dans des silos séparés qui entravent le mouvement des données. Cela empêche d’avoir une vision à 360 degrés du client, nécessaire pour fournir les services contextualisés et personnalisés qu’exige désormais le marché. Lorsque les données des clients sont réparties entre plusieurs systèmes, classeurs et boîtes de réception de courrier électronique, il peut être difficile (voire quasi impossible) de retrouver des informations pertinentes. De plus, la nature sensible de ces données signifie que les systèmes disparates présentent un risque sérieux de non-conformité, en particulier si les processus impliquent des approbations par e-mail.
Relever le défi
La consolidation des données sur une plateforme unique facilite le traitement, le stockage et l’extraction des informations pertinentes en cas de besoin. Le fait de réunir toutes vos données en un seul endroit rend également la business intelligence accessible à l’ensemble de l’organisation. Une plateforme unique qui intègre l’acquisition de clients, l’intégration numérique, la conformité réglementaire, la gestion des relations et la business intelligence offrirait aux gestionnaires de patrimoine une vue à 360 degrés de chaque client. Cela aide les gestionnaires de patrimoine à atteindre une plus grande efficacité en rationalisant les workflows tout en conservant sécurité et conformité.
Défi 3 : Tâches administratives lourdes
En plus d’acquérir des clients et de leur offrir des services, les gestionnaires de patrimoine assument généralement des tâches administratives fastidieuses telles que l’ouverture de compte, les transactions et les paiements. L’intégration des clients à l’aide de formulaires imprimés est une tâche fastidieuse et ennuyeuse, qui implique la saisie de données répétitives et beaucoup d’administratif.
Relever le défi
L’automatisation et la gestion des processus éliminent le besoin d’interventions manuelles, ce qui réduit considérablement le temps consacré aux tâches redondantes. Au lieu de s’appuyer sur la saisie manuelle des données, les solutions de capture intelligentes peuvent extraire des informations à partir d’une image, que le document d’origine soit au format électronique ou un papier numérisé. Avec un workflow stratégique en place, ces documents peuvent être automatiquement acheminés vers l’employé ou l’approbateur concerné, ce qui réduit considérablement les erreurs de processus et le temps nécessaire aux vérifications. L’automatisation intelligente permet non seulement de supprimer les tâches administratives qui n’apportent que peu de valeur, mais aussi de fournir aux clients un service plus rapide et plus précis.
Défi 4 : Réticence au risque
La plupart des organisations comprennent la nécessité de l’innovation numérique, mais celle-ci doit trouver son origine auprès des dirigeants et des chefs d’entreprise. Une entreprise traditionnellement axée sur les relations peut hésiter à adopter des optimisations numériques, essayant plutôt de survivre à des bouleversements brusques comme la pandémie dans l’espoir de revenir à la « normale ». Bien que certaines interactions en personne soient susceptibles de revenir, il est également probable que les clients qui ont été contraints d’adopter les canaux numériques seront plus à l’aise avec ces derniers à l’avenir. Il est possible que la pandémie ait contraint votre entreprise à procéder à des mises à niveau technologiques, mais il est important que les membres de votre équipe de gestion de patrimoine continuent à rechercher l’optimisation numérique. Lorsqu’elle est déployée de manière stratégique, une technologie de services de contenu soutient le cœur de votre activité, en offrant une expérience et des résultats financiers exceptionnels à vos clients.
Relever le défi
L’innovation numérique est un objectif qui ne peut pas venir uniquement de l’informatique, il doit trouver sa source au sommet. Le rapport 2022 d’Oracle sur la gestion de patrimoine et d’actifs souligne le rôle pertinent des dirigeants pour définir une vision, créer une feuille de route, fixer des attentes et encourager la collaboration et l’innovation si l’on veut que l’initiative numérique ait une chance de réussir. Les sociétés de gestion de patrimoine doivent également organiser des formations continues en matière de technologie et de commerce numérique à tous les niveaux de l’organisation.
Défi 5 : Une demande insuffisante de la part des clients
La lenteur de l’adoption par les clients est l’un des principaux obstacles à l’innovation. Dans un rapport de Thomson Reuters et Forbes, 50 % des gestionnaires de patrimoine déclarent que la capacité de leur entreprise à passer au numérique et à tirer parti des nouvelles technologies est entravée par leurs clients les moins férus de technologie. Cependant, nous savons qu’après les bouleversements de 2020, une majorité de personnes dans le secteur se sentent plus à l’aise avec l’utilisation des canaux numériques pour mener leurs tâches à bien.
Relever le défi
Le profil des clients est appelé à changer considérablement. Les prochaines années verront le plus grand transfert générationnel de richesse de l’histoire des États-Unis, alors que quelque 80 millions de millennials atteindront la majorité financière, apportant avec eux leur appétit pour le numérique. Les sociétés de gestion de patrimoine doivent prendre des mesures dès maintenant pour répondre à l’évolution des attentes. Les entreprises avancées sur le plan numérique signalent déjà des améliorations de leurs revenus, de leur productivité et de leur part de marché. En outre, malgré une part de marché relativement faible, les clients des entreprises ayant passé le cap du numérique et des robo-advisors font état de niveaux de satisfaction cinq à dix fois plus élevés.
Services de contenu pour la gestion de patrimoine
Une plateforme de services de contenu robuste répond à de nombreux défis auxquels sont confrontées les sociétés de gestion de patrimoine en matière de transformation numérique. Mais comme nous l’avons mentionné, il est essentiel d’appréhender l’innovation numérique comme une initiative holistique plutôt que comme une solution provisoire. Pour assurer votre succès, définissez d’abord votre vision de l’organisation et établissez votre feuille de route numérique. Voici quelques considérations stratégiques clés :
Expérience : quelles sont les expériences de vos managers et de vos clients à chaque étape du cycle de vie du client ?
Processus : comment se déroule le processus d’intégration des clients dans l’entreprise ?
Données — Comment les informations sont-elles collectées, stockées et gérées ?
Technologie : quels sont les outils et applications en place ?
