Die fünf größten Herausforderungen der digitalen Transformation in der Vermögensverwaltung
Stellen Sie den Erfolg Ihrer digitalen Roadmap sicher, indem Sie sich mit den fünf größten Herausforderungen auseinandersetzen, mit denen Vermögensverwaltung konfrontiert sind – und wie Sie diese bewältigen können.
Obwohl sich die Vermögensverwaltung über die Bedeutung der digitalen Innovation einig ist, gelingt es nur wenigen Unternehmen, aus ihren Transformationsinitiativen einen geschäftlichen Nutzen zu ziehen. Der Grund dafür ist, dass die meisten Vermögensverwaltungsunternehmen die digitale Transformation als eine Übung zur Auswahl von Funktionen verfolgen und Notlösungen implementieren, um mit der Konkurrenz oder den Verbrauchertrends Schritt halten zu können.
Infolgedessen verfügen die Unternehmen nur über grundlegende, unzusammenhängende digitale Fähigkeiten, die den Bedürfnissen der Kunden nicht gerecht werden. Angesichts eines sich wandelnden Marktes, intensiver Konkurrenz und neuer Technologien, die die Branche umgestalten, wissen die Vermögensverwaltungsunternehmen nur zu gut, dass ihr langfristiges Überleben und ihr Erfolg davon abhängen, wie sie auf die digitale Welle reagieren. Hier sind die fünf größten Herausforderungen der digitalen Transformation für Vermögensverwaltungsorganisationen und wie sie bewältigt werden können:
Herausforderung 1: Starre Altsysteme
Die wohl größte Herausforderung bei der digitalen Transformation in der Vermögensverwaltung ist die Technologie selbst. Die meisten Dienstanbieter sind mit starren bestehenden Systemen konfrontiert, die eher stückweise zur Lösung bestimmter Probleme als im Rahmen einer ganzheitlichen Umgestaltung implementiert werden. In vielen Fällen bauen Unternehmen auf diesen Kernsystemen auf, um neue Verbrauchertrends wie mobile und soziale Medien zu unterstützen, was dazu führt, dass es schwierig ist, ihre mobilen Apps zu aktualisieren oder ihre Smartphone-, Tablet- und Online-Banking-Erfahrungen miteinander zu verknüpfen.
Bewältigung der Herausforderung
Unternehmen müssen ihre Kernsysteme modernisieren, um die Kompatibilität mit den neuesten Technologien und Systemen von Drittanbietern zu unterstützen. Die Überholung Ihrer gesamten Infrastruktur mag wie eine gigantische Aufgabe erscheinen, und wie bei jedem Transformationsprojekt ist es am besten, klein anzufangen, um sofortige, messbare Vorteile zu erzielen. Konzentrieren Sie sich auf Interoperabilität und Kosteneffizienz, indem Sie sich beispielsweise für eine Cloud-basierte Lösung entscheiden, um Ihren Datenverwaltungsanforderungen gerecht zu werden und gleichzeitig die Sicherheit zu verbessern.
Herausforderung 2: Unterschiedliche Datenquellen
Diese starren Altsysteme verschärfen das Problem der unterschiedlichen Datenquellen, da Informationen in separaten Silos untergebracht sind, die den Datenfluss behindern. Dies verhindert die 360-Grad-Sicht auf den Kunden, die erforderlich ist, um die kontextbezogenen, personalisierten Dienstleistungen anzubieten, die der Markt heute verlangt. Wenn sich Kundendaten in mehreren Systemen, Aktenschränken und E-Mail-Posteingängen befinden, kann es mühsam – und nahezu unmöglich – sein, relevante Informationen aufzuspüren. Da es sich um sensible Daten handelt, stellen die unterschiedlichen Systeme ein ernsthaftes Risiko für die Nichteinhaltung von Vorschriften dar, insbesondere wenn Prozesse die Genehmigung per E-Mail erfordern.
Bewältigung der Herausforderung
Durch die Konsolidierung von Daten auf einer einzigen Plattform können relevante Informationen bei Bedarf einfacher verarbeitet, gespeichert und abgerufen werden. Durch die Zusammenführung aller Ihrer Daten an einem Ort werden Business Intelligence-Informationen zudem für die gesamte Organisation zugänglich. Eine einzige Plattform, die Kundenakquise, digitales Onboarding, regulatorische Compliance, Beziehungsmanagement und Business Intelligence umfasst, würde Vermögensverwaltern einen 360-Grad-Blick auf jeden Kunden ermöglichen. Dies hilft Vermögensverwaltern, ihre Effizienz zu steigern, indem sie Arbeitsabläufe rationalisieren und gleichzeitig sicher und gesetzeskonform bleiben.
Herausforderung 3: Belastende Verwaltungsaufgaben
Neben der Akquise und Betreuung von Kunden übernehmen Vermögensverwalter in der Regel aufwendige administrative Aufgaben wie Kontoeröffnungen, Transaktionen und Zahlungen. Das Onboarding von Kunden, das auf Papierformularen beruht, ist eine unbequeme und unangenehme Aufgabe, die mit wiederholter Dateneingabe und umfangreichem Papierkram verbunden ist.
Bewältigung der Herausforderung
Automatisierung und Prozessmanagement machen manuelle Eingriffe überflüssig und reduzieren den Zeitaufwand für redundante Aufgaben erheblich. Anstatt sich auf die manuelle Dateneingabe zu verlassen, können intelligente Erfassungslösungen Informationen aus einem Dokumentenbild extrahieren, unabhängig davon, ob es sich ursprünglich um ein elektronisches Format oder ein gescanntes Papierdokument handelt. Mit einem strategischen Arbeitsablauf können diese Dokumente automatisch an den entsprechenden Mitarbeiter oder Genehmigungsberechtigten weitergeleitet werden, wodurch Prozessfehler und der Zeitaufwand für die Überprüfung nicht ordnungsgemäß (NIGO) oder ordnungsgemäß (IGO) erheblich reduziert werden. Intelligente Automatisierung macht nicht nur Verwaltungsaufgaben überflüssig, die wenig Mehrwert bieten, sondern ermöglicht es Managern auch, Kunden einen schnelleren und genaueren Service zu bieten.
Herausforderung 4: Kultur der Risikovermeidung
Die meisten Unternehmen sind sich über die Notwendigkeit digitaler Innovationen im Klaren, doch muss dies bei den Führungskräften und CEOs beginnen. Ein traditionell auf Beziehungen ausgerichtetes Unternehmen zögert möglicherweise, digitale Optimierungen vorzunehmen, und versucht stattdessen, abrupte Umwälzungen wie die Pandemie zu überstehen, in der Hoffnung, zur „Normalität“ zurückzukehren. Während einige persönliche Interaktionen wahrscheinlich wieder stattfinden werden, ist es auch wahrscheinlich, dass Kunden, die gezwungen waren, digitale Kanäle zu nutzen, diese Kanäle künftig lieber nutzen werden. Es ist möglich, dass die Pandemie einige technologische Upgrades in Ihrem Unternehmen erzwungen hat, aber es ist wichtig, dass die Mitglieder Ihres Vermögensverwaltungsteams die digitale Optimierung weiter vorantreiben. Bei strategischer Implementierung bietet die Content-Services-Technologie Support für den Kern Ihres Unternehmens – sie bietet Ihren Kunden ein großartiges Erlebnis und gute finanzielle Ergebnisse.
Bewältigung der Herausforderung
Die Vision für digitale Innovation kann nicht nur von der IT-Abteilung kommen – sie muss von der Führungsebene ausgehen. Der Wealth and Asset Management 2022-Bericht von Oracle unterstreicht die wichtige Rolle von Führungskräften: Sie müssen eine Vision formulieren, einen Fahrplan erstellen, Erwartungen festlegen und Zusammenarbeit und Innovation fördern, wenn die digitale Initiative überhaupt eine Chance auf Erfolg haben soll. Vermögensverwaltungsfirmen sollten außerdem fortlaufend Schulungen zur technischen Kompetenz und zum digitalen Geschäft auf allen Ebenen der Organisation durchführen.
Herausforderung 5: Wahrgenommener Mangel an Kundennachfragen
Die langsame Akzeptanz durch die Kunden war einer der größten Faktoren, die Innovationen behinderten. In einem Bericht von Thomson Reuters und Forbes gaben 50 Prozent der Vermögensverwalter an, dass die Möglichkeiten ihres Unternehmens, die Digitalisierung in Angriff zu nehmen und neue Technologien zu nutzen, dadurch behindert werden, dass ihre Kunden technisch weniger versiert sind. Wir wissen jedoch, dass die meisten Menschen nach den Umwälzungen des Jahres 2020 ihren Komfort bei der Nutzung digitaler Kanäle für Aufgaben in der gesamten Branche erhöht haben.
Bewältigung der Herausforderung
Die demografische Zusammensetzung der Kunden wird sich deutlich verändern. In den nächsten Jahren wird es zum größten Vermögenstransfer zwischen Generationen in der US-Geschichte kommen, da etwa 80 Millionen Millennials finanziell erwachsen werden – und ihren Appetit auf die Digitalisierung mitbringen. Vermögensverwaltungsfirmen müssen jetzt Maßnahmen ergreifen, um den veränderten Erwartungen gerecht zu werden. Unternehmen, die digital fortgeschritten sind, verzeichnen bereits Verbesserungen bei Umsatz, Produktivität und Marktanteil. Trotz des relativ geringen Marktanteils sind die Kunden von Early Adopters und Robo-Advisors zudem fünf- bis zehnmal zufriedener.
Content-Services für die Vermögensverwaltung
Eine robuste Content-Services-Plattform bewältigt viele der Herausforderungen der digitalen Transformation, mit denen Vermögensverwaltungsunternehmen konfrontiert sind. Aber wie bereits erwähnt, ist es wichtig, die digitale Innovation als ganzheitliche Initiative und nicht als Notlösung anzugehen. Um den Erfolg sicherzustellen, definieren Sie zunächst Ihre Vision für die Organisation und entwerfen Sie Ihre digitale Roadmap. Einige wichtige strategische Überlegungen sind:
Erfahrung – Welche Erfahrungen machen Ihre Manager und Kunden in jeder Phase des Kundenlebenszyklus?
Prozess – Wie läuft der Kunden-Onboarding-Prozess durch die Organisation?
Daten – Wie werden Informationen erfasst, gespeichert und verwaltet?
Technologie – Welche Tools und Anwendungen sind vorhanden?
