Embora o setor de gestão de patrimônio concorde com a importância da inovação digital, poucas organizações conseguem alcançar qualquer valor comercial de suas iniciativas de transformação. Isso ocorre porque a maioria das empresas de gestão de patrimônio busca a transformação digital como um exercício de seleção de recursos, implementando soluções temporárias que atendam a uma necessidade urgente de acompanhar os concorrentes ou tendências de consumo.
Como resultado, as empresas ficam com capacidades digitais que são básicas, desconectadas e insuficientes para atender às necessidades dos clientes. Diante de um mercado em mudança, competição intensa e novas tecnologias que estão remodelando o setor, as empresas de gestão de patrimônio sabem muito bem que a sobrevivência e o sucesso a longo prazo dependem de como elas respondem à onda digital. Aqui estão os cinco principais desafios de transformação digital enfrentados pelas organizações de gestão de patrimônio e como superá-los:
Desafio 1: Sistemas legados rígidos
É possível que o maior desafio de transformação digital para a gestão de patrimônio seja a própria tecnologia. Muitos provedores de serviços utilizam sistemas legados inflexíveis, implementados de forma fragmentada para solucionar problemas individuais, em vez de integrar uma transformação abrangente. Frequentemente, as empresas desenvolvem esses sistemas principais para suportar novas tendências de consumo, como o uso de dispositivos móveis e redes sociais, enfrentando dificuldades para atualizar seus aplicativos móveis e unificar as experiências em smartphones, tablets e bancos on-line.
Superando o desafio
As empresas devem modernizar seus sistemas principais para suportar a compatibilidade com as tecnologias mais recentes e sistemas de terceiros. Reformar toda a infraestrutura pode parecer uma tarefa gigantesca, e, como em qualquer projeto de transformação, o melhor conselho é começar pequeno para obter ganhos imediatos e mensuráveis. Concentre-se na interoperabilidade e na relação custo-benefício, como optar por uma solução baseada em nuvem para atender às necessidades de gerenciamento de dados, melhorando ao mesmo tempo a segurança.
Desafio 2: Fontes de dados díspares
Esses sistemas legados rígidos agravam o problema das fontes de dados dispersas, pois as informações estão armazenadas em silos separados que impedem o movimento dos dados. Isso impede a visão de 360 graus do cliente necessária para fornecer serviços contextualizados e personalizados que o mercado agora exige. Quando os dados dos clientes residem em vários sistemas, arquivos físicos e caixas de entrada de e-mails, pode ser complicado — e quase impossível — localizar informações relevantes. E a natureza sensível desses dados significa que os sistemas dispersos representam um sério risco de não conformidade, especialmente se os processos envolverem aprovações realizadas por e-mail.
Superando o desafio
Consolidar os dados em uma única plataforma facilita o processamento, armazenamento e recuperação das informações relevantes quando necessário. Unir todos os seus dados em um único lugar também torna a inteligência de negócios acessível a toda a organização. Uma plataforma única que integra aquisição de clientes, integração digital, conformidade regulatória, gestão de relacionamento e inteligência de negócios daria aos gestores de patrimônio uma visão de 360 graus de cada cliente. Isso ajuda os gestores de patrimônio a obter maior eficiência ao simplificar fluxos de trabalho, mantendo a segurança e a conformidade.
Desafio 3: tarefas administrativas onerosas
Além de adquirir e atender clientes, gestores de patrimônio e relacionamento geralmente assumem tarefas administrativas onerosas, como abertura de contas, transações e pagamentos. A integração de clientes que depende de formulários em papel é uma tarefa inconveniente e desagradável, envolvendo entrada de dados repetitiva e extensa papelada.
Superando o desafio
A automação e gestão de processos eliminam a necessidade de intervenção manual, reduzindo significativamente o tempo gasto em tarefas redundantes. Em vez de depender da entrada manual de dados, soluções de captura inteligente podem extrair informações de uma imagem de documento, seja originalmente em formato eletrônico ou um documento em papel digitalizado. Com um fluxo de trabalho estratégico em vigor, esses documentos podem ser automaticamente direcionados para o funcionário ou aprovador relevante, reduzindo significativamente os erros de processo e o tempo gasto na revisão de pedidos de boa ordem (IGO) ou pedidos em desordem (NIGO). A automação inteligente não apenas remove as tarefas administrativas que agregam pouco valor, mas também capacita os gestores a fornecer um serviço mais rápido e preciso aos clientes.
Desafio 4: Cultura de aversão ao risco
A maioria das organizações entende a necessidade de inovação digital, mas isso deve começar com líderes e CEOs. Uma empresa tradicionalmente focada em relacionamentos pode hesitar em adotar otimizações digitais, tentando resistir a mudanças abruptas como a pandemia na esperança de voltar ao "normal". Embora algumas interações presenciais provavelmente voltem, também é provável que os clientes que foram forçados a adotar canais digitais tenham um nível de conforto mais alto ao usar esses canais no futuro. É possível que a pandemia tenha forçado algumas atualizações tecnológicas em sua empresa, mas é importante que os membros da sua equipe de gestão de patrimônio continuem buscando a otimização digital. Quando implementada com estratégia, a tecnologia de serviços de conteúdo suporta o núcleo do seu negócio — proporcionando uma ótima experiência e resultados financeiros para os clientes.
Superando o desafio
A visão para a inovação digital não pode vir apenas do TI — deve vir de cima. O relatório Wealth and Asset Management 2022 da Oracle destaca o papel pertinente dos líderes em articular uma visão, criar um roteiro, definir expectativas e incentivar a colaboração e a inovação, se a iniciativa digital tiver alguma chance de sucesso. As empresas de gestão de patrimônio também devem realizar treinamentos contínuos de alfabetização tecnológica e negócios digitais para todos os níveis da organização.
Desafio 5: percepção da falta de demanda dos clientes
A adoção lenta pelos clientes tem sido um dos maiores fatores que impedem a inovação. Em um relatório da Thomson Reuters e Forbes, 50% dos gestores de patrimônio disseram que a capacidade de suas empresas de adotar tecnologias digitais é prejudicada por seus clientes menos experientes em tecnologia. No entanto, sabemos que, após a revolução de 2020, a maioria das pessoas aumentou o conforto com o uso de canais digitais para tarefas em todo o setor.
Superando o desafio
As demografias dos clientes estão prestes a mudar significativamente. Nos próximos anos, ocorrerá a maior transferência geracional de riqueza na história dos EUA, à medida que cerca de 80 milhões de millennials atingem a maioridade financeira — trazendo suas vontades digitais com eles. As empresas de gestão de patrimônio devem tomar medidas agora para atender às expectativas em mudança. As empresas que estão digitalmente avançadas já relatam melhorias em receita, produtividade e participação de mercado. Além disso, apesar da participação de mercado relativamente pequena, clientes de early adopters e robo-advisors relatam níveis de satisfação cinco a dez vezes mais altos.
Serviços de conteúdo para gestão de patrimônio
Uma plataforma robusta de serviços de conteúdo aborda muitos dos desafios de transformação digital enfrentados pelas empresas de gestão de patrimônio. Mas, como mencionado, é vital realizar a inovação digital como uma iniciativa abrangente, e não como uma solução temporária. Para garantir o sucesso, primeiro defina sua visão para a organização e trace seu roteiro digital. Algumas considerações estratégicas importantes são:
Experiência — Quais são as experiências dos seus gestores e clientes em cada estágio do ciclo de vida do cliente?
Processo — Como o processo de integração de clientes se move pela organização?
Dados — Como as informações são coletadas, armazenadas e gerenciadas?
Tecnologia — Quais são as ferramentas e aplicações em uso?
