請求漏れの防止：効率性と経験への投資

この記事の内容：

• 請求漏れとは
• デジタルの課題と機会
• データの連携
• コアシステムの役割
• 請求漏れの低減

特にCOVID-19のパンデミックや自然災害の脅威といった最近の出来事により、保険金請求は損害保険会社にとって最大の懸念事項となっています。

自動車保険などの分野の保険金請求は、近年深刻さを増しています。さらに、異常気象や環境破壊の差し迫った脅威は、保険会社に短期間で多くの混乱を引き起こし、組織の請求処理プロセスにストレステストを課す可能性があります。現在および潜在的な請求の増加により、効率的な請求処理と、最終的には請求漏れの削減の必要性が浮き彫りになりました。

請求漏れとは

請求漏れは、請求に対して支払われた金額が当初の見積もりまたは準備金を超えた場合に発生します。この請求漏れは、さまざまな場面で発生します。

一部の請求はあからさまな詐欺であり、保険会社は有効でない損失を支払うことになります。例として、水害や物理的な破損による被害を誇張していることがあります。詐欺は、自動車の破損や家の修理など、サービスプロバイダーによる有効な請求に基づいて発生することもあります。

しかし、非効率的で手動ベースのプロセスが原因となって、有効な請求に対して請求漏れの事例が多く発生します。請求のトリアージが非効率的だと、処理の遅延に伴うコストによって請求漏れが悪化する可能性もあります。保険金請求は増え続ける可能性があり、査定人や保険金請求マネージャーは、多くの場合、手作業で、または適切と判断した方法で保険金請求の優先順位を付ける必要があります。

「時は金なり」という格言は、効率的な請求処理の中核です。

請求管理には時間が重要です。保険金請求が長引くと、不必要な支出、非効率、潜在的な請求漏れにつながります。デジタルシステム、データシステム、コアシステムに投資することで、保険会社は組織の将来性を確保し、請求漏れを軽減することができます。

デジタルの課題と機会

有効な保険金請求が非効率だと、漏洩の原因となることがよくあります。処理が多すぎると、遅延が発生し、請求のコストが増加する可能性もあります。

この課題を克服するために、保険会社はインテリジェントなプロセス自動化やインテリジェントデータキャプチャなどの自動化ソリューションに投資し、手作業によるプロセスを合理化することができます。また保険会社には、保険金請求の管理者や査定人がひとつの場所で必要な情報にアクセスし、より迅速に意思決定を行えるように、文書をデジタルで収集する機能も必要になります。

デジタルソリューションの重要性

経済の不確実性と保険会社のコントロールが及ばない市場原理が働く今日の状況では、効率性に関する懸念が特に目立ちます。経済の複雑さとそれに伴うサプライチェーンの問題は、建築資材やレンタカーなどの重要な保険金請求コストが単純に高くなる可能性があることを意味します。

最新のデジタルソリューションは、リモートでの請求書の解決と分析を可能にし、プロセスの効率を向上させます。デジタルコラボレーションツールは、保険契約者や査定人が家財をリモートで文書化し、評価するのに役立ちます。デジタル画像ツールを使用すると、ドローンやスマートフォンのビデオを介してバーチャルで検査することが可能になります。

損失管理ソリューション

漏れ防止の大きな部分は、損失管理、リスク管理、リスクエンジニアリングのいずれを用いるとしても、緩和という形を取ります。スタンドアロンの損失管理ソリューションは、商業用不動産または富裕層の人的財産など、事業部門におけるより複雑な請求に役立ちます。

損失管理ソリューションは、多くの場合、ワークフロー管理やレポート生成などの機能を備えます。

モノのインターネット（IoT）も、損失防止にとって新たな分野です。IoTデバイスは、家庭の水漏れ、二酸化炭素の存在、機械の誤動作などの環境要因を監視できるからです。

ウェアラブルも、労働者災害補償保険で人気が高まっています。怪我の原因（すなわち、仕事が原因で起こったことと既存の状態の比較）を特定するのは難しい場合があります。ウェアラブルは、物を持ち上げる際の適切な姿勢などの生体情報フィードバックによって怪我を防止し、スリップや転倒などの動作を通じて怪我を記録することができます。

データの連携

データの活用は、請求漏れを減らすための最も重要な要素の1つです。また多くの場合、データと分析は、漏れを防止するためのデジタルイニシアチブの下支えになります。

保険会社は、新しく生まれたデータソースを活用できるようにする必要があります。データは、サードパーティのプロバイダーや、モノのインターネットなどの新たなソースから得ることが考えられます。

データを使用して、物件や車両などで発生した損害をリモートで評価し、解決を早めることができます。また、引受業務中に顧客や企業の正確なリスク特性を完成させ、下流の損失を防ぐためにも適用できます。

コンテンツサービスがどのように役立つか

コンテンツサービス・プラットフォームは、請求漏れを取り巻くデータ戦略の重要な要素となり得ます。紙から電子メールまで、さまざまなソース形式で重要な請求ドキュメントに保存されている情報にアクセスし、デジタル化することができます。

保険契約者や査定人とのやり取りは、多くの場合、複数のチャネルや引き継ぎが関係し、複雑です。査定人は、関連する請求情報に迅速かつ効率的にアクセスできる必要があり、コンテンツサービス・プラットフォームは、このデータと情報の中央ハブとして機能します。

予測分析や人工知能（AI）などのテクノロジーを適用することで、潜在的な不正にフラグを立て、請求の頻度と重大度をより正確に予測できます。保険会社は、分析を使用して損害コストの傾向を予測し、リアルタイムかつ継続的な請求の重大度分析を実行できます。

地理空間解析と画像により、被害と深刻度の評価プロセスをリモートで自動化することもできます。自動車保険などの事業部門では、マシンビジョンを使用して、画像や動画の分析で損害の深刻度をリモートで判断しており、場合によっては現場の査定人を介さずに請求の優先順位を決めることもあります。

コアシステムの役割

請求システムは、請求漏れに直接影響を与える可能性のある機能を処理します。

発生したもののまだ報告されていない請求を含む、予約機能や請求予約機能を処理します。これらの機能は精度が非常に重要です。

請求の代位および特別調査ユニット（SIU）機能が非常に重要になる場合があります。たとえば、代位弁済ユニットは、債権回収の機会を逃している可能性があります。さらに、保険会社の請求システムでは、ストレート・スルー・プロセッシングによって、請求処理を自動化して簡単に行えるようにする必要性がますます高まっています。

サードパーティ統合

基本的な請求機能を超えて、請求システムの最も重要な役割は、おそらく外部と統合する機能です。

担当者レベルでの保険金支払評価処理は、査定人主導になりがちで、サードパーティ連携が重要です。

査定人は、保険金支払の査定時に情報を1ヶ所でまとめて確認する必要があります。複数の外部システムにアクセスする必要があると、複雑さが不要に高まります。

保険会社のコアシステムは、新しいテクノロジーやデータソース、ソリューションプロバイダーを活用できる必要があります。これには、強力な統合フレームワークが必要です。APIと最新のアーキテクチャを利用して、保険会社は、損失防止とリスク軽減の点において新たなプレイヤーと対等の立場を保つことができます。

労働者の補償や自動車保険の場合、不必要で予防的な医療処置のための追加費用はすぐに加算されます。コアシステムを修理ネットワークや医療エコシステムと連携することで、トリアージを迅速に行え、代車のレンタル日数、負傷した労働者のリハビリにかかる時間、修理が完了するまでの時間に関わるコストを削減できます。さらに、コンテンツ管理システムとの連携により、プロセスを合理化およびデジタル化しつつ、保険金請求をより効率的に解決できます。

請求漏れを減らす：すべての人にメリットが生まれます

保険金請求の漏れを減らすことは結局、保険会社、査定人、保険契約者など、すべての関係者にメリットをもたらします。

保険会社と、連携している査定人にとっては、プロセスの効率化、コストの節約、問題や引き継ぎの数の削減を実現できます。さらに、保険金請求の漏れを防ぐことで保険金請求の処理にかかる時間も短縮される傾向があるため、保険金請求をできるだけ早く解決したいと考えていることの多い保険契約者にとっても実質的なメリットとなる可能性があります。

漏れ削減への投資は、すなわちユーザーエクスペリエンスへの投資です。

つまり保険金請求の漏れを減らすことは、保険会社の費用対効果だけでなく、保険契約者との関係にもメリットが生じる可能性があります。