First National Bank of America
金融機関が、文書追跡を使用して、組成からサービスまでの融資ワークフローをサポートします。
課題
First National Bank of America (FNBA) は、デジタルトランスフォーメーションの取り組みを順調に進行させていました。インテリジェントオートメーションソフトウェアのプロバイダーであり、ハイランドのパートナーでもある Keymark との協力により、同行はサポートされていない老朽化したレガシーシステムDARTを ハイランドのOnBaseエンタープライズ情報プラットフォーム に置き換えました。同行は当初、OnBaseを新たな文書保管ソリューションとして導入しましたが、すぐに融資の実行、購入、サービスの可視性を高めることで、FNBAの融資処理ワークフローに革命をもたらしました。
しかし、巨大銀行は、長引いている課題にまだ取り組んでいました。DARTの一部のコンポーネントを引き続き使用して文書を追跡し、各融資が完全でセキュアかつ遵守されていることを確認しましたが、追跡は最終的な不動産の権原保険や記録された住宅ローンなどの最終文書に限られていました。さらに、DARTがサポートされなくなったため、銀行が予想以上の大きな課題に直面するのは時間の問題でした。
「それはいつ壊れてもおかしくない可能性がありました。しかも、費用対効果の高いシステムを自前で構築することはできませんでした」とFNBAの記録部門マネージャー、Jon Hinsman氏が語っています。
そうしたことから、FNBAでは、文書を適切なドキュメントタイプに整理し、コンプライアンス監査 に備えるソリューションが必要でした。具体的には、予約からサービスまでの文書を追跡できるソリューションを探していました。書類だけでなく、パッケージとしての融資に焦点を当てたソリューションです。
そして、同行は、OnBaseソリューションに出会いました。
解決策
FNBAのIT担当ディレクター、Craig Bowman氏と Hinsman氏は、ハイランドの年次ユーザーカンファレンス、CommunityLIVE でこのソリューションを見出しました。
「私たちはショーを訪れいて、ハイランドの専門家による新しい融資文書追跡ソリューションのデモンストレーションでそれが起きました」とHinsman氏は述べています。
複数のFNBA意思決定者とのより徹底的なデモでは、ハイランドの融資文書追跡ソリューションが、文書だけでなく 融資口座の完全なビュー も提供する機能について紹介されました。FNBAのチームには、"もしも"や"何ができるか"などの長い質問のリストがありました。ハイランドとKeymarkチームがそれらすべてに回答してくれました。
「ソリューションのアプローチは、イノベーションです。問題の見方がまったく異なります」とHinsman氏は述べています。多くの企業がOnBaseを使用して文書や文書タイプを追跡しますが、ほとんどの銀行は、融資書類の検索方法を模索しています。
言い換えれば、銀行は、融資自体をオブジェクトと見なし、融資全体を構成する文書を理解するソリューションを求めています。
「すべての融資には、証券化に必要な基本文書があります。融資の全期間を通じて、これらの文書を追跡することは極めて重要です」とHinsman氏が説明しています。
FNBAはすでにOnBaseを利用していたため、デモから稼働まで、融資書類追跡ソリューションはわずか6か月で完了しました。実装後1ヶ月ほどで、FNBAはすでに欠落している文書や除外された文書に関するより良い報告 を目にしています。
「さらに、OnBaseの導入後、OnBaseで可能なことをすべて把握すると、次は何をしようかと考えます」とHinsman氏が語っています。
技術革新的なソリューションです。問題の見方がまったく異なります。 多くの企業がOnBaseを使用して文書や文書の種類を追跡している一方で、ほとんどの銀行は融資書類の検索方法を模索しています。
— FNBA、記録部門マネージャー、Jon Hinsman氏
メリット
業界規制へのコンプライアンス確保に対応
ハイランドの融資文書追跡ソリューション は、必要な書類や不足している書類を貸し手に積極的に通知することで、融資のライフサイクル全体を通じてコンプライアンスの確保を支援します。
また、期限切れの書類を特定したり、新たに収集が必要な書類を貸付担当者に通知したり、支払完了後の書類の保有を開始したりすることもできます。組織は罰金や罰則を回避でき、評判をそのまま維持できます。また、監査人に貸付ファイルの固有のビューを提供します。融資が規制に準拠しているかどうか、どの書類が収集されているか、何が不足しているか、その理由は何か、どの確認リスト項目が完了しているか、なぜ特定の確認リスト項目が完了していないのか、などをすぐに把握できます。
見込み客のパイプラインに関する360°の全体像を提供
このソリューションは、金融機関がリードを受け取るとすぐに追跡を開始して、従業員に見込み客パイプラインの全体像を提供します。そのためには、ローカルコンピュータに保存した情報や、紙の上にしか存在しない情報を電子的にキャプチャします。今では、従業員がパイプラインにある貸付の種類やそれらの貸付に関するデータを含む、豊富な情報のレポートをリアルタイムで作成できます。
これには、まだ銀行のお客様や信用組合の組合員になっていないような見込み客の書類やデータを追跡する機能も含まれます。
カスタマーエクスペリエンスの向上
このソリューションは、金融サービス業界における融資担保の再利用と更新に対応します。銀行、信用組合、非伝統的な貸し手のいずれであっても、このソリューションは、複数の借り手と複数の融資の融資データ、文書、および例外を追跡する機能を提供します。
これは、提供するあらゆる貸付商品のローン担保、通信、借り手情報を 収集して分類 することで行います。貸付プロセスの種類にも依存しません。
このソリューションには、担保の種類、エンティティ名、有効期限、例外、文書の種類、融資プロセスを通じて更新された項目、クローズした融資の担保、パイプラインの可視性、通信など、取得したあらゆるデータ要素についてレポートする機能があります。